מחשבונים · שוק ההון
מחשבון ריבית דריבית
כמה הכסף שלכם יכול לצמוח לאורך שנים, כמה מזה הולך לדמי ניהול ולמס, ואיך זה נראה לעומת פיקדון בבנק.
איך הכסף גדל, שנה אחרי שנה
העבירו את העכבר על עמודה, או געו בה, כדי לראות את הסכומים המדויקים של אותה שנה. במקלדת: חיצים ימינה ושמאלה. הציר התחתון: שנים. הסכומים לפני מס ואחרי דמי ניהול.
איך להשתמש במחשבון, ומה כדאי לדעת
איך ממלאים את המחשבון?
מזינים סכום התחלתי, הפקדה חודשית או את שניהם, תשואה שנתית ומספר שנים. דמי ניהול הם אופציונליים, ושדה שנשאר ריק נחשב 0. המס מחושב אוטומטית לפי 25%, ואפשר לשנות אותו בהגדרות המס. התוצאה מתעדכנת מיד, בלי ללחוץ על כפתור.
איך קוראים את התוצאות?
למעלה רואים את הסכום הכולל ואת הרווח, לפני מס ואחרי מס. בגרף, כל עמודה היא שנה: החלק התחתון הוא הכסף שהפקדתם, והחלק העליון הוא הרווח שנצבר עליו. ככל שהשנים עוברות, החלק העליון גדל מהר יותר, וזו בדיוק הריבית דריבית. הטבלה השנתית נותנת את המספרים המדויקים.
איזו תשואה כדאי להזין?
אין תשובה אחת, ואף אחד לא יודע מה תהיה התשואה בעתיד. כדאי לבדוק כמה תרחישים: 5% כתרחיש זהיר, 7% כתרחיש ביניים ו־9% כתרחיש אופטימי. אם התוכנית עובדת רק בתרחיש האופטימי, זה סימן לבדוק אותה שוב.
למה התוצאה כאן שונה ממחשבונים אחרים?
יש מחשבונים שמחלקים את התשואה השנתית ב־12. כאן התשואה החודשית מחושבת כך שבסוף שנה מתקבלת בדיוק התשואה השנתית שהזנתם (ריבית אפקטיבית). בנוסף, ההפקדה נעשית בסוף כל חודש. שני ההבדלים האלה משנים את התוצאה, ולאורך שנים רבות ההבדל מורגש.
איך דמי ניהול שוחקים את החיסכון?
דמי ניהול של חצי אחוז בשנה נשמעים מעט, אבל הם נגבים מכל היתרה, בכל שנה. לאורך עשרים או שלושים שנה הם מצטברים לסכום משמעותי. הזינו את דמי הניהול שלכם, ובשורה ״ההשפעה הכוללת של דמי הניהול״ תראו כמה בדיוק.
מה ההבדל בין השקעה לפיקדון בבנק?
בפיקדון הריבית ידועה מראש לתקופת הפיקדון, והקרן לא יורדת. בהשקעה בשוק ההון התשואה לא ידועה, ובשנים מסוימות היא שלילית. הכפתור ״השווה לפיקדון בבנק״ מראה מה היה קורה לאותן הפקדות בריבית שהבנקים נתנו בפועל, לפי נתוני בנק ישראל.
איך מס ואינפלציה משפיעים?
על רווח ממימוש השקעה משלמים מס, ושיעור נפוץ הוא 25%. כשהמס מחושב על הרווח הריאלי, ההפקדות מוצמדות קודם לאינפלציה, ורק מה שמעליה נחשב רווח. וחשוב לזכור: הסכום בסוף התקופה הוא בכסף של העתיד, ובגלל האינפלציה הוא יקנה פחות ממה שהוא קונה היום.
רוצים לבנות תוכנית לכסף שלכם?
נתחיל בשיחת היכרות קצרה, ונבדוק מה נכון לכם. שיחת היכרות של 15 דקות בזום או בטלפון, ללא התחייבות.
לא יודעים מאיפה להתחיל? בדיקת מוכנות פיננסית של 2 דקות, בלי להשאיר פרטים.